5 otázek a 5 odpovědí. Jak to bude s financováním nemovitostí?

1610
M&M Finance odpovídají na otázky k hypotékám
Počet lidí, kteří nově nedosáhnou na hypoteční úvěry, se dle odhadů bank pohybuje v rozmezí 15 až 25 procent. Ale nezoufejme, vždy existuje řešení!

Se začátkem října se na základě doporučení České národní banky (ČNB) zpřísňují pravidla pro získání hypotečního úvěru. Co to bude v praxi znamenat pro zájemce o koupi nemovitosti a co pro stranu prodávající? Na tyto a další otázky redakce M&M.CAFE, které se týkají vývoje, který lze od října na tuzemském trhu očekávat, odpovídá ředitel společnosti M&M Finance Michal Pitucha.

Koho se nová opatření nejvíce dotknou?

Michal: Nová omezení ČNB nejvíce zasáhnou samožadatele o hypoteční úvěr, kteří budou při žádosti předkládat jen jeden příjem. O to víc, plánují-li nakupovat ve velkých městech v čele s Prahou, tedy tam, kde jsou byty a domy nejdražší. Nové opatření v sobě zahrnuje dvě složky. Zaprvé celková hypotéka nesmí přesáhnout devítinásobek ročního příjmu žadatele, což omezí část zájemců ve velkých městech s dražšími nemovitostmi. Zadruhé nesmí splátka přesáhnout 45 % čistého příjmu žadatele, čímž budou zasaženi samožadatelé s nižšími příjmy a samozřejmě i mladé rodiny, kde je v reálu jeden živitel. Počet lidí, kteří nově nedosáhnou na hypoteční úvěry, se dle odhadů bank pohybuje v rozmezí 15 až 25 procent.

Vzroste cena nájmů i zájem o alternativní formy financování?

Michal: Horší dostupnost hypotečních úvěrů pro část obyvatel patrně povede k dalšímu růstu cen nájemního bydlení. Ti, kteří na hypotéku nedosáhnou, budou muset zvolit cestu nájmu. Počet zájemců o nájem se tudíž zvýší a cena může jít nahoru, samozřejmě v závislosti na konkrétní lokalitě. Lze také očekávat, že se část z těchto neúspěšných žadatelů rozhodne financovat nákup nemovitosti jiným způsobemZákladními alternativami k hypotečnímu úvěru jsou v tomto smyslu úvěr ze stavebního spoření, spotřebitelský úvěr a novinka v podobě státní půjčky pro mladé.

Tuzemské banky nabízejí také takzvané americké hypotéky, k jejichž získání není nutné dokládat, na co budou peníze využity. Žadatel ovšem musí vlastnit nějakou nemovitost, kterou bude ručit, a připravit se na vyšší úroky.

Jaké alternativy jsou ještě kromě nájmu k dispozici? Napadá nás výstavba družstevních bytů…

Michal: Ano, lidem, které nejvíce zasáhnou nová pravidla ohledně poskytování hypoték, se nabízí také alternativa v podobě nové družstevní výstavby. M&M Reality Holding už nedostatek dostupného bydlení na tuzemském trhu řeší. V rámci projektu s názvem  „Výstavba bytového fondu v ČR“ zahajujeme stavbu 2,5 tisíce družstevních bytů, především na malých městech. A každý další rok tento počet zdvojnásobíme. Naše společnost M&M Finance zároveň zájemcům o nákup těchto družstevních bytů vyřeší financování potřebné zálohy ve výši 10 až 30 procent, zbytek budou splácet pomocí řádných měsíčních splátek 20 až 25 let. Nabízí se tak řešení i pro lidi, kteří nemají pro složení zálohy vlastní finanční zdroje. Vedle jiných možností je mnohem snazší získat hypoteční úvěr na složení zálohy, než na nákup celého bytu. Klient může například vlastnit rekreační nemovitost, kterou bude bance ručit. Na nákup bytu do osobního vlastnictví by to nestačilo, ale v případě zálohy na družstevní byt už ano. Možností je ale mnohem více a řešit je budeme s každým klientem individuálně.

A jak vidíš trh z pohledu prodávajících? Mohou být v klidu?

Michal: Zájem o koupi nemovitosti od října neklesne. Část lidí nedosáhne na hypotéku, to je pravda. Ale z pohledu prodávajících to za současné situace na tuzemském trhu nepředstavuje žádný problém. Jeden zájemce nedosáhne na hypotéku, ale najde se bez problému jiný, který nemovitost koupí. Pokud je reálně nastavena prodejní cena, nemovitost by se měla i nadále zobchodovat v průměru do tří měsíců. Pro zajímavost v M&M Reality je v současné době u případů prodejů, při nichž není třeba financování prostřednictvím hypotečních úvěrů, nemovitost v průměru zobchodována za 17 dní.

A poslední otázka. Jak zahýbe opatření ČNB s cenami nemovitostí?

Michal: V tuto chvíli nelze očekávat snižování cen bytů a domů. Na tuzemském trhu převažuje poptávka po nemovitostech nad nabídkou, a to do takové míry, že pro korekci cen směrem dolů není příliš prostor. V nejbližších měsících budou ceny spíše stagnovat a je příliš brzy predigovat, co bude třeba za rok.